Цессия и договор цессии: что это и как оформить

Слово «цессия» звучит по-юридически, а смысл простой. У вас есть право получить деньги по договору. Вы передаёте это право другому лицу. Ниже разобраны, по порядку, участники, содержание договора цессии, форма, шаги оформления и связь с факторингом.

Что такое цессия простыми словами

Гражданский кодекс РК называет её уступкой требования: право, которое принадлежит кредитору на основании обязательства, он вправе передать другому лицу по сделке. Договор об уступке и есть эта сделка, его и называют договором цессии. В ГК РК это правила статей 339–347 общей части.

Пример. Компания А поставила товар компании Б на 3 000 000 ₸, а срок оплаты через месяц. Компании А деньги нужны сегодня. Она заключает с компанией В договор об уступке: уступает требование к Б, а В платит ей. Допустим, они договорились о цене 2 700 000 ₸: цена договорная, и А получает меньше суммы долга.

Кто такие цедент и цессионарий

Это термины из практики, в законе их нет. Закон называет их первоначальным и новым кредитором: цедент — первоначальный, цессионарий — новый. Должник в договоре цессии не участвует. Исключение: закон или договор требует его согласия, и тогда получается трёхсторонний договор цессии: его подписывают цедент, цессионарий и должник. Согласие нужно и тогда, когда для должника важно, кто именно его кредитор.

Форма договора и что в нём записать

Договор цессии, образец которого ниже, не требует особого бланка: важна форма и содержание. Форма договора та же, что у сделки, из которой возникло требование. Исходный договор простой письменный — и уступка простая письменная. Исходный нотариальный — и уступка нотариальная. Если сделка подлежит государственной регистрации, регистрируют и уступку.

Образец договора удобно держать как набор частей:

1. Стороны: цедент и цессионарий, полные названия, БИН, адреса.
2. Предмет: какое именно требование уступается, по какому договору, на какую сумму, с какими актами.
3. Цена: сколько цессионарий платит и когда.
4. Передача документов: кто и в какие сроки передаёт договор, акты, счета-фактуры.
5. Уведомление должника: кто направляет и когда.
6. Ответственность: за то, что требование действительно, отвечает цедент, за неплатёж должника только если так записано.

Образец формулировки предмета: «Цедент уступает цессионарию право требования к [должник] в сумме [сумма] ₸, возникшее из договора № [номер] от [дата] и подтверждённое актом от [дата]. Вместе с требованием переходят права, обеспечивающие его исполнение, и право на неполученное вознаграждение». Не пишите «все долги по договору» без суммы и актов: так спорят о том, что именно уступили, и каждая сторона вспоминает своё. Напишите номер договора, дату акта и сумму, и вопросов не останется. Цену запишите числом и сроком оплаты, а передачу документов оформите приложением.

Что может сказать должник новому кредитору

Уступка не делает должника беззащитным. Он вправе выдвигать против нового кредитора те возражения, которые имел против прежнего к моменту, когда получил уведомление. Например, если часть товара не поставлена, он вправе удержать эту часть. Поэтому покупатель требования проверяет акты и переписку до сделки, а не после.

Срок исковой давности после уступки не меняется: перемена лиц в обязательстве его не обнуляет. Если срок по долгу истекает через месяц, новый кредитор получит тот же месяц. Поэтому перед покупкой требования смотрите не только на сумму, но и на дату, с которой идёт просрочка.

Что получает цессионарий

К новому кредитору право переходит в том объёме и на тех условиях, какие были на момент перехода. Вместе с требованием переходят права, которые его обеспечивают, и право на неполученное вознаграждение. Прежний кредитор обязан передать документы и сведения, подтверждающие требование. Для цессионария это значит, что риск неплатежа он оценивает сам, до подписания, по актам и истории расчётов должника. А вы как цедент за неплатёж должника по общему правилу не отвечаете.

Как оформить уступку: шаги

1. Проверьте требование: договор, акт, счёт-фактуру, срок оплаты. Убедитесь, что договор не запрещает уступку и что требование не из тех, где для должника важна личность кредитора.
2. Подпишите письменный договор в нужной форме.
3. Письменно уведомите должника. После уведомления должник платит новому кредитору.
4. Передайте цессионарию документы по требованию.
5. Получите оплату от цессионария. Правила для юрлиц разобраны на странице уступка права требования.

Когда говорят «продать долг»

Когда говорят «продать долг», имеют в виду уступку требования к должнику: продаётся право получить деньги, а не обязанность платить. Покупатель получает требование на тех же условиях. Как продать долг, объясняют страницы продажа дебиторской задолженности и переуступка долга.

Банк как новый кредитор: факторинг

Когда такой договор заключает поставщик с банком ради финансирования, это факторинг. Глава 37 Гражданского кодекса называет его финансированием под уступку денежного требования. Банк как финансовый агент получает требование к заказчику и по линии перечисляет поставщику большую часть суммы по акту (у BCC — до 90 % стоимости сделки). Когда заказчик оплатит, расчёт с банком закрывается, остаток приходит поставщику. Подробнее — финансирование под уступку денежного требования и договор факторинга.

Мы, консультанты ТОО «Orken Business Finance», помогаем открыть такую линию в банке. Банк открывает линию на срок до трёх лет; у части банков — без залога (например, у BCC — до 36 месяцев, без залога). Решение принимает банк. Если должник не платит, читайте, как взыскать долг с компании.

С чего начать

Проверьте, не запрещает ли ваш договор с заказчиком уступку: с этого начинается любая цессия.