Регрессный и безрегрессный факторинг: кто отвечает, если заказчик не заплатил

Банк предлагает деньги по акту, а в договоре стоит слово «регресс»: значит, это факторинг с регрессом. Или, наоборот, его нет, а менеджер сказал «без регресса». Разница в одном вопросе: что произойдёт, если заказчик не заплатит. От ответа зависит, останутся ли у вас полученные деньги или банк потребует их вернуть.

Что такое факторинг с регрессом простыми словами

Пример на цифрах. Акт на 10 000 000 ₸, банк перечислил вам 9 000 000 ₸. Заказчик не заплатил. При факторинге с регрессом банк вправе потребовать с вас эти 9 000 000 ₸ назад. Без регресса вы их оставляете: риск неплатежа несёт банк.

Такой факторинг называют регрессным. Если права регресса нет, факторинг безрегрессный: поставщик отвечает только за то, что акт настоящий.

Регрессный и безрегрессный факторинг: что говорит Гражданский кодекс РК

Глава 37 Гражданского кодекса устроена так.

1. Клиент отвечает перед банком за то, что уступленное требование действительно, если договором не предусмотрено иное (статья 732, пункт 1).
2. За неплатёж заказчика клиент по умолчанию не отвечает, если иное не записано в договоре (пункт 3 той же статьи).
3. Если банк купил требование и получил от заказчика меньше, чем выплатил вам, вы разницу не возвращаете (статья 736, пункт 1).
4. Если требование уступлено банку не в продажу, а как залог по вашему обязательству перед ним, то банк отчитывается перед вами: если заказчик заплатил больше вашего долга банку, излишек возвращают вам, а если меньше, остаток долга платите вы (пункт 2 той же статьи).

Общая норма об уступке повторяет тот же принцип: уступивший отвечает за недействительность требования, но не за неплатёж должника, если сам не поручился за него.

Вывод: регресс есть, только если он записан в договоре. Нет такого пункта — за заказчика вы не отвечаете. Есть пункт — отвечаете в объёме, который в нём написан.

Факторинг с регрессом и без регресса: сравнение

Как условия называют банки и компании на 14.11.2026

Названия у разных игроков разные, поэтому сверяйте не вывеску, а пункт договора. Слово «без регресса» в рекламе ничего не гарантирует, пока его нет в тексте. Вот примеры того, что написано на их страницах.

Читайте текст договора, а не страницу продукта.

Что проверить в договоре, чтобы понять вид факторинга

Прочитайте три пункта.

1. Раздел об ответственности клиента: есть ли в нём обязанность вернуть деньги при неплатеже заказчика.
2. Условия неплатежа: с какого дня считается, что заказчик не заплатил, и в какой срок банк вправе потребовать возврат: единого срока нет, у каждого банка он свой и записан в договоре.
3. Исключения: бывает, что регресса нет по одним заказчикам и есть по другим. У CreditFlow, например, без регресса работают только с крупными покупателями национального масштаба.

Перед подписью задайте менеджеру три вопроса письменно. Кто платит, если заказчик задержит оплату на месяц? Есть ли в договоре пункт о возврате денег при неплатеже заказчика, и в каком объёме? Различаются ли условия по разным заказчикам? Ответы попросите внести в договор: устное обещание «без регресса» ничего не гарантирует. Попросите банк разобрать пункт на вашем акте: какую сумму и в какой день вы вернёте, если заказчик не заплатил.

Остальные пункты проверяйте по чек-листу на странице про договор факторинга. Для сравнения с кредитом, где возврат обязателен всегда, откройте страницу про факторинг и кредит.

Какой факторинг подходит поставщику госзаказчика

Без регресса риск у банка. С регрессом риск у вас. Для вас вопрос сводится к тому, как платит ваш заказчик. Если платёж от него приходит в срок, регресс остаётся только строкой в договоре. Если оплата часто задерживается, ищите вариант, где неплатёж не ляжет на вас, и сравнивайте цену на вашем акте в калькуляторе.

Что делать, если заказчик всё же задержал оплату, разобрано на странице заказчик не платит. Подробнее о компании eFactoring — на странице е-факторинг.

С чего начать

Найдите в проекте договора раздел об ответственности клиента и проверьте, записана ли там обязанность вернуть деньги.

Если акт подписан и заказчик — госорган или национальная компания (крупная компания с государственным участием), мы, консультанты ТОО «Orken Business Finance», поможем выбрать банк и посмотреть, какая ответственность записана в проекте. Банк открывает линию на срок до трёх лет; у части банков — без залога (например, у BCC — до 36 месяцев, без залога). Решение принимает банк.