Как поставщику получить деньги до оплаты заказчиком: виды и примеры

Поставка выполнена, заказчик ещё не заплатил, а своим поставщикам и сотрудникам платить нужно уже сейчас. В такой ситуации и возникает вопрос о финансировании поставщиков. Ниже разобрано, какие бывают способы, чем они отличаются, какие компании предлагают их в Казахстане и как выбрать под акт госзаказчика.

Что такое финансирование поставщиков и кому оно нужно

Поставщик отгружает товар или сдаёт работу сразу, а заказчик платит позже. Разрыв между этими датами называют кассовым: деньги нужны уже, а оплаты ещё нет. Закрывают его разными способами: кредитом, линией, факторингом, продажей акта. Все они дают деньги раньше срока оплаты, но возвращаются по-разному.

Нужно такое финансирование тем, у кого заказчик платит с отсрочкой: поставщикам госзакупок, подрядчикам национальных компаний, строителям, частным детским садам на госзаказе. Линию под факторинг банк открывает, если заказчик — госорган или национальная компания и он уже оплачивал ваши акты. О кассовом разрыве в других отраслях читайте на странице кассовый разрыв.

Виды финансирования: от овердрафта до продажи акта

Регресс — это обязанность поставщика вернуть деньги, если заказчик не заплатил. Гражданский кодекс слово «регресс» не использует. Он говорит так: клиент не отвечает за неплатёж должника, если иное не записано в договоре. То есть вид определяет договор. Разбор — на странице факторинг с регрессом и без регресса.

Реверсивный факторинг в таблицу не вошёл, потому что устроен наоборот: деньги поставщикам платит покупатель. Он разобран ниже.

Факторинговое финансирование: как оно устроено

Факторинговое финансирование — это деньги под уступку денежного требования по статье 729 Гражданского кодекса. Банк или фактор платит вам за подписанный акт сразу:

1. Вы поставили товар, акт подписан.
2. Банк или фактор перечисляет большую часть суммы по акту.
3. Заказчик платит в свой срок.
4. Расчёт закрывается, остаток приходит вам.

Платит за такое финансирование поставщик: из остатка вычитается плата финансирующего. Заказчик платит ту же сумму, что и по договору.

Примеры факторинга на акте в 5 000 000 ₸

Условия компаний на 14.11.2026, расчёт на акте 5 000 000 ₸.

• eFactoring, факторинг. 80 % акта платят в течение одного рабочего дня, это 4 000 000 ₸. Остальные 20 % за вычетом комиссии приходят после оплаты заказчиком. Риск неплатежа на компании.
• eFactoring, продажа акта. 95 % одним платежом, это 4 750 000 ₸. Это отдельный продукт, поэтому доля другая, чем в факторинге. Акт можно продать с просрочкой до 180 дней, прошлогодние акты не принимаются.
• BCC, линия. До 90 % стоимости сделки без залога, это 4 500 000 ₸, остальные 500 000 ₸ после оплаты заказчиком за вычетом платы банку.

Эти цифры только иллюстрируют схемы. Ваш итог зависит от банка, заказчика, договора и НДС.

Какие факторинговые компании есть в Казахстане

На рынке два типа участников: банки и специализированные компании. Условия действуют на 14.11.2026.

Подробное сравнение — на странице факторинговые компании и банки Казахстана. Про электронные платформы читайте в разделе е-факторинг.

Сколько денег остаётся в обороте: месячный цикл

Допустим, вы сдаёте заказчику акт на 5 000 000 ₸ каждый месяц, а он платит через 30 календарных дней. Пока ждёте оплату первого акта, сдаёте второй. В среднем у вас заморожено около 5 000 000 ₸.

С линией при финансировании 90 % после каждого акта приходит 4 500 000 ₸. Замороженными остаются только 500 000 ₸ плюс плата банку. Остальные деньги работают: вы закупаете, платите зарплату и налоги. Разовый кредит такого постоянного оборота не даёт, а линия даёт.

Что нужно, чтобы получить финансирование поставщиков

Финансируют то, что подтверждено документами. По договору поставки это договор, накладная, акт приёма-передачи, отчёт о внутристрановой ценности (он показывает, какую долю стоимости товара создали в Казахстане) и электронная счёт-фактура.

Есть и ограничения по самому поставщику. eFactoring, например, не финансирует поставщиков из реестра недобросовестных участников госзакупок. Отказ получат и те, кто просрочил долг перед ним, имеет налоговую задолженность выше 5 млн ₸ или исполнительное производство. CreditFlow требует положительные капитал и прибыль. У каждого банка свой набор условий, поэтому до подачи заявки мы сверяем вашу компанию и заказчика с условиями подходящих банков.

Когда платит покупатель: реверсивное финансирование

Бывает и обратная схема. Инициатор — покупатель, и он договаривается с финансирующей стороной, чтобы та платила его поставщикам сразу. CreditFlow, например, даёт покупателям от 10 до 200 млн ₸ на срок до 6 месяцев, платит поставщику напрямую, а покупатель возвращает деньги по графику. F2B для заказчиков предлагает отсрочку платежа поставщику 30–60 дней. Подробнее — на странице про реверсивный факторинг.

Что будет, если заказчик не заплатил

Зависит от договора. При факторинге с регрессом деньги вернёте вы. При факторинге без регресса риск неплатежа на финансирующей стороне. Ещё одно правило из закона: по умолчанию вы отвечаете за то, что требование действительно, то есть акт настоящий и подписан. Отдельно стоит помнить условия банка: BCC на странице продукта пишет, что при нарушении клиентом договора банк вправе начислить неустойку и взыскать долг с денег на счетах.

Кредит для поставщиков или факторинг: как выбрать

Кредит возвращается в срок при любом исходе, даже если заказчик заплатил позже. Факторинг привязан к платежу заказчика. Для поставщика с подписанными актами госзаказчика это ближе по смыслу: вы платите за деньги столько, сколько ждёте оплату. Сравнение по пунктам — на странице факторинг или кредит. Про линии для бизнеса читайте в разделе кредитная линия.

Кредит для поставщиков остаётся нужным на старте: до первого акта линия под факторинг деньги не даёт.

Финансирование поставщиков госзаказчиков и национальных компаний

Здесь есть разница, о которой важно знать заранее. eFactoring на своём сайте пишет, что работает только с договорами на портале госзакупок goszakup.gov.kz. Закупки Самрук-Казыны и Байтерека он не поддерживает. Если ваш заказчик — национальная компания, нужен банк, который работает с таким заказчиком. Про этот случай — страница факторинг для поставщиков Самрук-Казыны.

Мы подбираем банк второго уровня, то есть обычный коммерческий банк, под вашего заказчика. Смотрим акты и историю оплат, готовим документы и заявку. Сопровождаем до открытия линии. Банк открывает линию на срок до трёх лет; у части банков — без залога, например у BCC — до 36 месяцев. Решение принимает банк.

Итог: финансирование поставщиков по подписанному акту

Выбор зависит от акта. Для актов госзаказчиков и национальных компаний подходит линия под факторинг, а старт до первого акта закрывает кредит или свои деньги. Проверьте свой акт: мы посмотрим историю оплат заказчика и подберём банк, который с ним работает.

Смотрите также: оплата по акту, калькулятор факторинга, финансирование под дебиторскую задолженность.