Е-факторинг: что это, как он работает и в каких случаях нужен банк

Коллеги рассказывают: акт на портале подписали, и деньги пришли за день. Деньги за день — правда, но только для актов по договорам на портале госзакупок goszakup.gov.kz. Ниже разобрано, что это за продукт, как он работает, чем отличается от линии в банке и когда нужен банк.

Что такое е-факторинг в Казахстане

Так называют онлайн-финансирование актов по договорам госзакупок. Под этим названием в Казахстане работает ТОО Центр электронного факторинга, продукт называется eFactoring. Адрес сайта efactoring.kz, поэтому его знают и как е-факторинг КЗ. Компания работает с договорами на портале госзакупок goszakup.gov.kz и финансирует поставщиков любой организационной формы: ТОО, индивидуальных предпринимателей и других (исключение — продукт ТФ Pro, он только для ИП). Заказчики — госорганы и организации, закупающиеся на goszakup.gov.kz. Закупки Самрук-Казыны идут на другом портале, zakup.sk.kz, и в е-факторинг не входят.

Правовая основа обычная: факторинг по Гражданскому кодексу РК — финансирование под уступку денежного требования, глава 37. Что такое факторинг и как он устроен в целом, объясняет главная страница.

Чем это отличается от кредита

Это не кредит, хотя деньги вы тоже получаете раньше срока оплаты заказчиком. Вы не берёте деньги в долг на срок, а получаете их под акт, который уже подписан. Возвращать полученные 80 % не нужно: продукт без регресса, и за неплатёж заказчика вы не отвечаете. Подробнее о разнице на странице факторинг или кредит.

Как работает е-факторинг шаг за шагом

Для классического факторинга порядок такой.

1. Вы выполняете договор госзакупок, и акт подписывается на портале.
2. Подаёте заявку: сумма акта от 100 000 ₸, акт не старше 30 дней.
3. eFactoring платит 80 % суммы акта, обычно в течение одного рабочего дня.
4. Заказчик оплачивает акт по договору.
5. Остальные 20 % приходят вам за вычетом комиссии.

Если акт старше 30 дней, не спешите с отказом. Посмотрите продукт «Продажа акта»: он принимает акты с просрочкой до 180 дней.

Продукты eFactoring: чем они отличаются

Расчёт на ваш акт помогает сделать калькулятор факторинга.

Пример: акт 10 000 000 ₸ в трёх вариантах

Сколько придёт сразу на одном и том же акте, зависит от продукта.

Разница между 80 % и 95 % на этом акте — 1 500 000 ₸: их вы получите сразу, а не после оплаты заказчиком. Цифры показывают долю, а не цену. Во сколько обойдётся каждый вариант, зависит от комиссии и срока: расчёт на ваш акт сделает калькулятор.

Сколько стоит онлайн-продукт

Комиссию eFactoring вычитает из остатка акта после оплаты заказчиком и начисляет по дням: чем быстрее заплатит заказчик, тем она меньше. При продаже акта комиссия фиксированная: 5, 7 или 9 % от суммы, в зависимости от категории заказчика. Точную сумму по вашему акту компания показывает при подаче заявки, поэтому сравнивайте итог в тенге, а не долю. Для сравнения ставки банков на 14.11.2026: BCC от 8,5 % годовых, Bereke Bank от 2,17 % в месяц с НДС. Как перевести их в тенге на вашем акте, показывает калькулятор факторинга.

Что проверить до заявки

Пройдите по короткому списку, и станет понятно, подойдёт ли онлайн-продукт.

1. Договор заключён на портале госзакупок goszakup.gov.kz, а не вне него.
2. Заказчик не из группы Самрук-Казыны и не Байтерек.
3. Для классического факторинга акту не больше 30 дней, а сумма акта от 100 000 ₸.
4. Вы не в реестре недобросовестных участников госзакупок, то есть в списке поставщиков, которые не исполнили договор.
5. Налоговая задолженность не больше 5 млн ₸.
6. Против вас нет открытого исполнительного производства, то есть взыскания по решению суда.

Если хотя бы один пункт не выполняется, онлайн-продукт не подойдёт. Подробнее об оплате по таким договорам на странице оплата по госзакупкам.

Цифровой факторинг у банков

Цифровой факторинг бывает и в банках. Например, у Bereke Bank есть онлайн-линейка: сделка до 45 млн ₸, решение за 5 минут, до 85 % поставки. У BCC другая модель: банк открывает возобновляемую линию, то есть лимит, который можно использовать многократно, до 36 месяцев с траншем до 180 дней, финансирует до 90 % стоимости сделки, заявку рассматривает 5–14 дней. Сравнение всех игроков — на странице про факторинговые компании и банки.

Онлайн-продукт и линия в банке: сравнение

Для потока актов от одного заказчика линия открывается один раз. Для разового акта на портале госзакупок есть онлайн-продукт.

Когда е-факторинг не подходит

eFactoring работает только с договорами на портале goszakup.gov.kz. Закупки Самрук-Казыны и Байтерека он не поддерживает. Не финансирует он и поставщиков, которые просрочили долг перед самим eFactoring, а коммерческие договоры вне портала не финансируются. Не берёт он и договор, по которому заказчик уже оплатил часть суммы. Если вы поставляете товары компании группы Самрук-Казыны или любому заказчику вне портала госзакупок, онлайн-продукт вам не подойдёт.

Что делать, если онлайн-продукт не подошёл

Если eFactoring отказал или не подходит заказчику, деньги по подписанному акту можно получить через линию под факторинг в банке второго уровня, то есть в обычном коммерческом банке. Банк открывает линию на срок до трёх лет; у части банков — без залога (например, у BCC — до 36 месяцев, без залога). По каждому подписанному акту банк платит сразу большую часть суммы, а когда заказчик оплатит, расчёт с банком закрывается и остаток приходит вам. Банк подбирают под заказчика и его историю оплат.

Мы смотрим акты и историю оплат заказчика, подбираем банк, готовим заявку и сопровождаем до открытия линии. Решение принимает банк. Заказчики из группы Самрук-Казыны разобраны на странице для поставщиков Самрук-Казыны. Кто относится к квазигосударственному сектору, то есть к национальным компаниям и структурам государства, объясняет отдельная страница.

Если заказчик ещё ни разу не оплачивал ваши акты, банк может отказать; тогда стоит обсудить с нами другие варианты по вашему заказчику.

С чего начать

Пройдите список из шести пунктов выше. Малому бизнесу полезна страница про факторинг для МСБ.