Международный и экспортный факторинг: как он устроен и что на деле доступно поставщику

Вы продаёте товар за пределы Казахстана, а деньги приходят через месяц-два. Закрыть этот разрыв обещает международный факторинг. Принцип тот же, что у внутреннего: вы получаете деньги по отгрузке, не дожидаясь платежа покупателя. Что известно о конкретных банках, смотрите в разделе про валюту.

Что такое международный факторинг

Международным называют факторинг, где две стороны сделки находятся в разных странах. Закон при этом не требует особого договора: договор факторинга остаётся письменным. Если вы казахстанский поставщик и продаёте иностранному покупателю, это экспортный факторинг. Если покупатель в Казахстане, а товар поставляет иностранная компания, это импортный факторинг: деньги раньше срока получает иностранный поставщик, а не вы.

Схема в обоих случаях одна, как и у факторинга внутри страны. Поставщик отгружает товар. Банк, как финансовый агент, передаёт поставщику большую часть суммы сразу. Покупатель платит по договору. Остаток после оплаты возвращается поставщику за вычетом платы банку. Деньги приходят вам до платежа покупателя, а расчёт с банком закрывается, когда покупатель оплатит.

Что говорит Гражданский кодекс РК о международном факторинге

Факторинг описывает глава 37 Гражданского кодекса, статьи 729–738-2. Деления на внутренний и международный в ней нет, значит, правила для обоих видов те же: договор письменный, уступить можно существующее и будущее требование, за неплатёж покупателя клиент не отвечает, если иное не записано в договоре. Подробнее — на страницах договор факторинга и с регрессом и без.

Что в экспортном контракте проверить заранее

Из общих правил главы 37 для экспорта важны два пункта. Первый: предметом уступки может быть и будущее требование, то есть право на деньги по отгрузке, которой ещё не было. Второй: если контракт подчинён праву Казахстана и в нём записан запрет уступать требования, уступка банку всё равно действительна, но вы остаётесь в ответе перед покупателем за нарушение запрета. Поэтому перед подписанием договора с банком перечитайте контракт.

Валюта: в чём банки дают деньги по факторингу

Для международной сделки чаще всего нужна валюта. Банки на 14.11.2026 называют такие валюты линии.

Если ваш экспортный контракт в долларах, сразу спросите банк, в какой валюте открывается линия, то есть лимит финансирования, и в какой валюте приходят деньги от покупателя.

Экспортный и импортный факторинг: что это значит для вас

Экспортный факторинг подходит, когда вы продаёте за границу и хотите получить деньги до платежа иностранного покупателя. Банк смотрит не только на вас, но и на покупателя: кто он и как платит. Решение принимает банк.

При импортном факторинге покупатель в Казахстане, а поставщик за границей, и деньги ему перечисляют раньше срока оплаты. Для казахстанского покупателя это способ договориться об отсрочке, но финансирование получает поставщик.

У BCC и у Bereke Bank срок транша, то есть одной выплаты банка, не больше 180 дней. Контракт, где покупатель платит позже, в такой транш не поместится. Какие банки и на каких условиях берут конкретную экспортную сделку, определяется при рассмотрении заявки.

Что спросить у банка про экспортный контракт

Если вы рассматриваете экспортную поставку, соберите вопросы к банку заранее.

1. В какой валюте открывается линия и в какой выплачивается финансирование.
2. На какой срок оплаты покупателя рассчитан транш.
3. Какой покупатель подходит банку и что он проверяет.
4. Какая доля суммы выплачивается сразу.
5. Отвечаете ли вы за неплатёж покупателя, то есть договор с регрессом или без.
6. Какие комиссии и налоги добавляются к ставке.

С этим списком разговор с банком займёт меньше времени. Ответы запишите рядом с каждым пунктом и сравните два банка: условия у них различаются, как видно по валютам и срокам. Цену на вашей сумме удобнее считать в калькуляторе факторинга, а не по процентам из рекламы.

Внутренний, экспортный и импортный факторинг: сравнение

Для актов госзаказчиков вам нужна первая строка. Именно по ней у банков есть названные ставки, доли финансирования и сроки, и именно её считает калькулятор.

Что делать поставщику госзаказчика

Если у вас акты госорганов или национальных компаний Казахстана, международный факторинг вам не нужен: вам подходит обычный факторинг. Линия под него открывается в банке второго уровня, то есть в обычном коммерческом банке, под ваш договор с заказчиком. Условия банков и расчёт на вашем акте — в калькуляторе факторинга. Сравнение с кредитом — на странице факторинг или кредит. Отличия от форфейтинга — на странице факторинг и форфейтинг. О компании eFactoring — на странице е-факторинг.

Если у вас и госзаказчик, и экспортный контракт, начните с акта: он подписан, заказчик известен, а история его оплат видна.

С чего начать

Определите, где ваш покупатель. Если акт подписан и заказчик — госорган или национальная компания Казахстана, мы, консультанты ТОО «Orken Business Finance», поможем открыть линию. Экспортные сделки мы не ведём: по ним условия называет банк. Решение принимает банк.