Факторинг для частных детских садов на госзаказе: деньги по акту за месяц

У частного детского сада расходы ровные: зарплата воспитателей и нянь, аренда, коммунальные платежи. Деньги по госзаказу приходят по акту, с задержкой. Чтобы платежи не переносить, и нужен факторинг для детских садов: банк по линии платит большую часть суммы акта сразу, не дожидаясь заказчика. Ниже о том, как это работает, какие у банков условия и сколько получит сад на примере.

Почему в детском саду деньги приходят позже расходов

Сад работает каждый день, а оплата идёт после акта. По договору, заключённому по закону о госзакупках, цепочка такая.

1. Сад оформляет акт за месяц и подписывает его электронной цифровой подписью (ЭЦП) на портале госзакупок.
2. Заказчик подписывает акт не позднее 3 рабочих дней после уведомления. Если ему нужно изучить подробнее, срок продлевается до 10 рабочих дней.
3. Выставляется электронная счёт-фактура.
4. Госучреждение направляет счёт к оплате в казначейство — государственный орган, который проводит бюджетные платежи. Казначейство исполняет счёт не позднее следующего рабочего дня.
5. Полная оплата по договору — не позднее 30 календарных дней.

Получается, что за январь деньги могут прийти в конце февраля, а зарплата и аренда идут по своему графику. Эта разница и создаёт кассовый разрыв. Что это такое и как его считать, описано на странице кассовый разрыв.

Как работает факторинг для детских садов

Линия под факторинг — это договор с банком. Банк финансирует сад под акты, которые подписал заказчик. Схема короткая. Акт подписан, и банк по линии сразу перечисляет саду большую часть суммы. Когда заказчик оплатит, расчёт с банком закрывается, а остаток приходит саду.

Линия возобновляемая: она открывается один раз, и под неё идут следующие акты. Дальше каждый месячный акт идёт по тому же пути: подписали, получили деньги. Заново заключать договор с банком каждый месяц не нужно. Банк открывает линию на срок до трёх лет; у части банков без залога, например у Банка ЦентрКредит (BCC) до 36 месяцев и без залога. Условия других банков свои. Как устроен сам договор, написано на странице договор факторинга.

Пример по месячному акту

Допустим, акт за месяц на 3 600 000 ₸ подписан 1 февраля. Заказчик по договору платит в течение 30 календарных дней.

Стоимость у каждого банка своя. У BCC полная стоимость в годовом выражении (ГЭСВ) составляет от 8,9 % до 35 % годовых: разброс зависит от суммы, срока и комиссий. За 30 дней на 3 060 000 ₸ получается от 22 400 ₸ при 8,9 % до 88 000 ₸ при 35 %. Значит, из остатка 540 000 ₸ на руки придёт от 517 600 до 452 000 ₸. С 2026 года на вознаграждение по факторингу начисляют НДС, итоговую цифру для вашего акта назовёт банк после рассмотрения документов.

Что предлагают банки

Условия отличаются от банка к банку, а какую долю акта получит сад, решает банк по заказчику. Саду важны три условия: какую часть акта банк платит сразу, на сколько дней даёт транш и нужен ли залог. Транш — это одна выплата банка под акт; срок, на который она выдана, у банков до 180 дней.

В линейке «GOV» Bereke Bank для госконтрактов сумма сделки до 45 млн ₸, условия индивидуальные. Один акт на 3 600 000 ₸ укладывается в такой лимит с большим запасом. У BCC ставка от 8,5 % годовых, комиссия за организацию линии 0,25–1 % от суммы линии.

Подробное сравнение способов получить деньги до оплаты — на странице деньги под договор.

Для каких договоров и заказчиков это работает

Факторинг для детских садов на госзаказе работает, когда выполнены два условия. Первое: акт подписан. Второе: заказчик — госорган или национальная компания. Частных заказчиков мы не обещаем: банк смотрит на историю оплат конкретного заказчика, то есть на то, как он платил по прошлым актам.

Срок оплаты считайте по своему договору. Закон о госзакупках требует полную оплату не позднее 30 календарных дней со дня исполнения обязательств. В типовом договоре поставки эти 30 дней отсчитываются от подписания акта, поэтому для банка важна формулировка именно вашего договора.

Что подготовить и что смотрит банк

Банк оценивает не детский сад, а акты и заказчика. Чтобы проверка шла быстро, соберите заранее.

1. Договор с заказчиком: его регистрирует казначейство.
2. Подписанные акты за последние месяцы и электронные счета-фактуры.
3. Сведения о налоговой задолженности и о долгах, по которым уже работают судебные исполнители. Банк смотрит на них, потому что с ними финансирование могут не открыть.
4. Данные об оплатах заказчика: как он платил по прошлым актам и были ли задержки.

Остальное подскажем при первой проверке акта.

Мы, консультанты ТОО «Orken Business Finance», смотрим акты и историю оплат вместе с вами. Подбираем банк второго уровня, который работает с вашим заказчиком, готовим документы и заявку, сопровождаем до открытия линии и объясняем, как ею пользоваться.

Как проходит открытие линии

Сначала вы присылаете подписанный акт и договор с заказчиком. Мы смотрим, как заказчик платил по прошлым актам, и называем банки, которые с ним работают. Потом готовим документы и заявку, а вы подписываете их. Дальше банк рассматривает заявку и решает, открывать ли линию. Когда линия открыта, каждый следующий месячный акт идёт по короткому пути: подписали акт, получили большую часть суммы. Для сада это значит, что в графике платежей на месяц вперёд больше не нужно оставлять запас на ожидание оплаты от заказчика. Так факторинг для детских садов закрывает главный вопрос директора: чем платить зарплату в первые недели после подписи акта.

Что делать, если заказчик задерживает оплату

Задержка у госзаказчика обычно идёт из цепочки внутри самого заказчика: план финансирования, остаток денег на счёте, документы. Казначейство возвращает счёт к оплате, если платёж больше неиспользованного остатка плана финансирования или не хватает денег на счёте заказчика. Подробнее о причинах — на странице задержка оплаты.

Неустойка по типовому договору поставки составляет 0,1 % в день от причитающейся суммы, но не больше 10 % от суммы договора. При нехватке денег на счёте заказчика она не начисляется, поэтому рассчитывать только на неё нельзя. Если срок вышел, действуйте по порядку со страницы заказчик не платит.

Что меняется, когда линия открыта

Без линии деньги за месяц работы по договору госзакупок приходят до 30 календарных дней после акта, и сад в это время кредитует заказчика своими деньгами. Когда линия открыта, большая часть суммы приходит сразу после подписи: зарплата и аренда платятся в срок, а остаток сад получает после оплаты заказчиком. Как посчитать сумму по вашему акту, можно в калькуляторе факторинга.

Что дальше

Там, где зарплата и аренда не ждут оплаты заказчика, помогает именно факторинг для детских садов. Если у вас есть подписанный месячный акт госзаказчика, пришлите его консультантам OBF: мы скажем, возьмёт ли его банк и какие условия вероятны.