Жеке балабақшаға факторинг: айлық акт ақшасын бір ай күтпей алу

Балабақшаның ақшасы айына бір рет, актімен келеді. Ал тәрбиешілердің жалақысы, балалардың тамағы, коммуналдық төлем мен салық күтіп тұрмайды. Сондықтан балабақшада жалақыға ақша жетпей қалуы мүмкін. Төменде айлық актіден қанша ақша түсетіні, оның қаншаға түсетіні және жалақыны қалай уақытында беруге болатыны санмен көрсетілген.

Балабақшаға факторинг дегеніміз не

Банк балабақшаға лимит ашады, оны факторинг желісі дейді. Әр ай соңында актіге қол қойылса, банк осы лимит ішінде акт сомасының көп бөлігін бірден аударады. Тапсырыс беруші ақшаны төлегенде банкпен есеп жабылады, қалған сома сізге келеді. Желіні бір рет ашасыз, келесі айлардың актілері де соның ішінде өтеді.

Айлық акт ақшасы неге кешігеді

Шартыңыз мемлекеттік сатып алу заңы бойынша жасалса, ақша былай жүреді:

1. Ай соңында сіз порталда акт жасап, электрондық қолтаңбамен қол қоясыз.
2. Тапсырыс беруші 3 жұмыс күні ішінде актіге қол қояды не себебін жазып бас тартады; қосымша тексеру керек болса, бұл мерзім 10 жұмыс күніне дейін созылады.
3. Заң бойынша тапсырыс беруші сіз міндеттемені орындаған күннен бастап 30 күнтізбелік күн ішінде толық төлеуге тиіс. Үлгілік жеткізу шартында бұл 30 күн актіге қол қойылған күннен саналады.
4. Тапсырыс беруші мемлекеттік мекеме болса, төлемді қазынашылық өткізеді. Қазынашылық тапсырыс берушінің төлем шотын келесі жұмыс күнінен кешіктірмей орындайды немесе қайтарады. Ол үшін мекеменің шотында ақша болуы керек.

Сонда сәуір айының ақшасы мамыр айының соңына қарай ғана келуі мүмкін. Осы уақытта жалақы мен салық төленіп қойған болады. Мұны кассалық алшақтық дейді.

Айлық актіден қанша ақша түседі

Мысал BCC шарты бойынша есептелген: банк акт сомасының 90 %-ына дейін береді. Басқа банкте бұл үлес басқаша болуы мүмкін.

Банктің ақысы бар, оны келесі бөлімде есептедік.

Балабақшаға факторинг қаншаға түседі

BCC-де ставка жылына 8,5 %-дан басталады. Барлық шығынды қосқандағы жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі 8,9 %-дан 35 %-ға дейін. 2026 жылдан бастап факторинг сыйақысына ҚҚС (қосылған құн салығы) есептеледі.

4 000 000 ₸ акт бойынша 3 600 000 ₸ алып, 30 күннен кейін есеп жабылды делік. Жылдық 8,9 % болса, бұл шамамен 26 300 ₸ болады, ал жылдық 35 % болса, шамамен 103 600 ₸. Есептеу жолы: 3 600 000 × мөлшерлеме × 30 / 365. Бұл соманы жалақыны кешіктірудің құнымен салыстырыңыз.

Жалақы күні мен акт күні

Актіге 31 тамызда қол қойылды делік. Шарттағы 30 күнтізбелік күн 30 қыркүйекте бітеді. Жалақыны 5 қыркүйекте беру керек болса, факторингсіз ақша жалақы күнінен 25 күн кейін келеді. Ол аралықта жалақыны өз қорыңыздан төлейсіз немесе қарыз аласыз.

Ал балабақшаға факторинг желісі ашық болса, актіге қол қойылған соң 3 600 000 ₸-ге дейін аласыз да, жалақыны уақытында бересіз. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады: қалған 400 000 ₸-ден банк ақысы шегеріліп, қалғаны сізге келеді. Өз күндеріңізді шарттағы төлем мерзімі бетінде санаңыз.

Тапсырыс беруші төлемді кешіктірсе

Үлгілік шарт бойынша тапсырыс беруші кешіктірген әр күнге төленбеген соманың 0,1 %-ын тұрақсыздық айыбы ретінде төлейді, бірақ барлығы шарт сомасының 10 %-ынан аспайды. Мысалы, 4 000 000 ₸ акт 10 күн кешіксе, айып 40 000 ₸ болады. Бірақ бюджет қысқарса немесе мекеменің шотында ақша жетпесе, айып есептелмейді. Сондықтан жалақыны айыпқа сеніп жоспарламаңыз. Толығырақ тұрақсыздық айыбы бетінде.

Банк нені қарайды

Банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін. Салық берешегі мен ашық атқарушылық іс те кедергі болуы мүмкін.

Банк желіні үш жылға дейін ашады. Кейбір банктер, мысалы BCC, кепіл сұрамайды. Желі ішіндегі әр жеке аударым транш деп аталады, BCC-де бір транштың мерзімі 180 күнге дейін.

Қалай бастау керек

Бастау үшін актілер мен төлем күндері керек.

1. Соңғы актілеріңізді, шартты және әр акт бойынша ақша келген күнді жинаңыз.
2. Шартыңыздан тапсырыс берушінің қанша күнде төлейтінін қараңыз.
3. Оларды «Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілеріне жіберіңіз.

«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актілеріңізді қарап, тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті таңдайды. Құжаттар мен өтінімді дайындап, желі ашылғанша қасыңызда болады.