ШОБ факторингі: шағын және орта бизнеске қандай талап қойылады
Қысқаша. ШОБ факторингі қолжетімді, бірақ әр ұйымның өз талабы бар: нысан, акт сомасы, түсім, берешек. Банк ең алдымен тапсырыс берушіңізге сүйенеді. Алдымен өз компанияңызды төмендегі талаптармен салыстырыңыз.
Шағын компанияда бір акт көп ақшаны ұстап қалады. Шағын бизнеске факторинг бұл ақшаны ертерек береді: акт бойынша ақша тапсырыс беруші төлегенше келеді. Бірақ тапсырыс беруші үлкен болса да, компанияңыз талапқа сай келмесе, өтінім қабылданбайды. Кім не талап ететінін айтамыз.
ШОБ факторингі: кімге қандай талап
ШОБ факторингі — шағын және орта бизнес, қысқаша ШОБ, компаниялары мен жеке кәсіпкерлеріне акт бойынша берілетін қаржыландыру. Оған мынадай талаптар қойылады.
| Талап | Қалай кездеседі |
|---|---|
| Ұйымдық нысан | кейбір ұйым кез келген нысанды қабылдайды, кейбіреуі тек ЖШС мен АҚ-ны |
| Акт сомасы | кейбір ұйым 100 000 теңгеден бастайды |
| Компанияның жасы мен түсімі | кейбіреуі кемінде 1 жыл және жылдық түсім 250 млн теңгеден талап етеді |
| Берешек | салық берешегі 5 млн теңгеден асса, қабылданбайды |
| Тапсырыс беруші | бұрынғы актілеріңізді қалай төлегені |
Банктер үшін негізгісі — тапсырыс беруші.
Акт сомасына қарай не таңдау керек
Шағын акт пен үлкен актіге әртүрлі қызмет жарайды: кейбірі 100 000 теңгеден бастайды, сондықтан ұсақ актіні де алады. Банк желісі бір актіге емес, бүкіл жұмысқа ашылады. Мысалы, ЦентрКредит банкінде (BCC) желі 36 айға дейін, транш — 180 күнге дейін, соманың 90 %-ына дейін, кепілсіз.
Жеке кәсіпкерге: жеткізуге дейін
eFactoring — электрондық факторинг орталығының онлайн-платформасы. Оның «ТФ Pro» өнімі жеке кәсіпкерге тауарды жеткізбей тұрып та ақша береді: жеткізуге дейін 70 %, актіге қол қойылған соң қалған 30 %. Бұл — тек жеке кәсіпкерге және тек тауарға, қызметке емес. Оған 365 күн ішінде кемінде үш орындалған шарт болуға тиіс, олардың сомасы 1,5 млн теңгеден кем болмайды. Сондықтан жаңа ашылған жеке кәсіпкерге бұл жарамайды.
Шағын компанияға регресс маңызды
Тапсырыс беруші төлемесе, кім жауап береді, соны шарттан қараңыз. Кейбір қызмет регрессіз жұмыс істейді, кейбіреуі тәуекелді өнім берушіде қалдырады. Сондықтан шағын компания тапсырыс берушісінің кім екенін алдын ала білуге тиіс. Толығырақ — регресс бөлімінде.
Тапсырыс беруші неге маңызды
Шағын компанияның өз тарихы қысқа болуы мүмкін, сондықтан банк тапсырыс берушіге сүйенеді. Банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін.
Қанша ақша келеді
Акт 3 000 000 теңге болсын. Үлеске қарай алдымен келетін сома:
| Үлес | Алдымен келеді |
|---|---|
| 80 % | 2 400 000 теңге |
| 85 % | 2 550 000 теңге |
| 90 % | 2 700 000 теңге |
| 95 % | 2 850 000 теңге |
Сыйақыны BCC ставкасымен есептейік: жылдық 8,5 %, ҚҚС-пен. 90 %-да берілген 2 700 000 теңгеге 30 күнде сыйақы — 18 863 теңге, ҚҚС — 3 018 теңге, жиыны 21 881 теңге. 60 күнде сыйақы мен ҚҚС жиыны — 43 762 теңге. Комиссиялар бөлек. Қалған сома тапсырыс беруші төлегенде келеді.
Қашан қабылданбайды
Мына жағдайларда онлайн қызмет немесе микроқаржы ұйымы өтінімді қабылдамайды: салық берешегі 5 млн теңгеден асса, өзіңізге қарсы атқарушылық іс қозғалса, жосықсыз қатысушылар тізіліміне енсеңіз, ұйымның алдында берешегіңіз болса, компанияның капиталы теріс болса. Салық берешегі — бюджетке төленбеген салық. Атқарушылық іс — сот шешімі бойынша ақшаны өндіріп алу басталғаны. Жосықсыз қатысушылар тізіліміне шартын орындамаған не жалған мәлімет берген өнім берушілер енеді. Мұндай жағдайда алдымен берешекті реттеңіз, содан кейін өтінім беріңіз.
Өзіңізді тексеріңіз
- Компанияңыз ЖШС, АҚ не жеке кәсіпкер ме?
- Шарт мемлекеттік сатып алу порталында ма, әлде басқа жерде ме?
- Салық берешегіңіз 5 млн теңгеден аз ба?
- Өзіңізге қарсы атқарушылық іс қозғалған жоқ па?
- Тапсырыс берушіңіз бұрынғы актілеріңізді төледі ме?
Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін. Алғашқы төртеуін өзіңіз тексересіз, бесіншісін банк қарайды.
Қайдан бастау керек
Өз жауаптарыңызды ШОБ факторингі талаптарымен салыстырыңыз. Нысаныңызды, түсіміңізді және актіге қол қойылған күнді жазып алыңыз (eFactoring-тің факторинг өнімі 30 күннен ескі актіні алмайды), содан кейін банктен шарттың жобасын жазбаша алыңыз.
«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актілеріңізді қарап, тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті таңдайды. Құжаттар мен өтінімді дайындап, желі ашылғанша қасыңызда болады.
Факторинг желісін ашқыңыз келе ме?Факторинг сізге сай келе ме, тексеремізТапсырыс берушіңізді қай банк алатынын біліңіз
Тапсырыс берушілеріңізбен жұмыс істейтін банкті таңдап, құжаттар мен өтінімді дайындаймыз.Актілер мен тапсырыс берушінің төлем тарихын қараймыз: банк үшін ең маңыздысы осы.Актілеріңізге банктердің шарттарын салыстырып, желіні қалай пайдалану керегін түсіндіреміз. Жұмыс уақытында хабарласамыз. Желі туралы шешімді банк қабылдайды.
Жиі қойылатын сұрақтар
Шағын бизнеске факторинг беріле ме?
Беріледі, бірақ әр ұйымның өз талабы бар. Кейбірі кез келген ұйымдық нысанды 100 000 теңгеден қабылдайды, ал кейбіреуі тек ЖШС мен АҚ-ны, жылдық түсімі 250 млн теңгеден кем емесін.
Жеке кәсіпкерге факторинг бар ма?
Бар. eFactoring онлайн-платформасының «ТФ Pro» өнімі жеке кәсіпкерге тауарды жеткізбей тұрып та береді: жеткізуге дейін 70 %, актіден кейін 30 %. Ол үшін 365 күнде кемінде 3 орындалған шарт, сомасы 1,5 млн теңгеден керек.
Қандай жағдайда факторинг берілмейді?
Салық берешегі 5 млн теңгеден асса, өзіңізге қарсы атқарушылық іс қозғалса, жосықсыз қатысушылар тізіліміне енсеңіз немесе компанияның капиталы мен пайдасы теріс болса.
Акт сомасынан қанша ақша келеді?
Үлеске байланысты: 80-нен 95 %-ға дейін. 3 000 000 теңгелік актіден 90 %-да 2 700 000 теңге алдымен келеді, қалғаны тапсырыс беруші төлегенде, сыйақы шегерілген соң.
Шағын сомаға банк желісі жарай ма?
Банк желісі бір актіге емес, бүкіл жұмысқа ашылады. Банк алдымен тапсырыс берушінің төлеу тарихын қарайды. Мысалы, BCC желіні 36 айға дейін ашады, соманың 90 %-ына дейін береді.
Тақырып бойынша тағы
Дереккөздер және тексерілген күні
- eFactoring, «Кімді қаржыландырамыз» және «ТФ Pro» бөлімдері, тексерілді 2026-11-15
- «КредитФлоу» МҚҰ, тексерілді 2026-11-15
- Bereke Bank, «Бизнеске арналған факторинг», тексерілді 2026-11-15
- BCC (Банк ЦентрКредит), «Факторинг» өнімінің беті, тексерілді 2026-11-15