Тендерге несие, банк кепілдігі және факторинг: қайсысы қай шығынды жабады

Тендерге несие қанша керек және ол мүлде керек пе, соны білу үшін алдымен бір сұраққа жауап беріңіз: ақша қашан керек? Шартты бастауға ма, қамтамасыз етуге ме, әлде тапсырыс беруші төлегенше күту үшін бе? Әр жағдайға өз құралы бар.

Тендерге несие дегеніміз не

Банк сізге шартты бастауға, тауар алуға немесе қамтамасыз етуге ақша берсе, мұны тендерге несие дейді. Сомасын, мерзімін, мөлшерлемесін және кепілін банк компанияңыздың қаржылық жағдайына қарап белгілейді. Сондықтан бір банктің шарты екіншісіне ұқсамайды.

Қандай шығынды жабу керек

Мемлекеттік шартты ұтқан соң ақша үш жерге кетеді:

1. Шарттың орындалуын қамтамасыз ету — шартты орындайтыныңызға кепіл ретінде берілетін ақша немесе құжат. Мөлшері шарт сомасының 3 %-ы, баға ұсыныстарын сұрату тәсілімен сатып алғанда 5 %-ы.
2. Авансты қамтамасыз ету — аванс алсаңыз ғана, мөлшері авансқа тең.
3. Тауар, жеткізу және жалақы.

Қамтамасыз етуді банк кепілдігімен жабуға болады, ал тауарға несие немесе өз қаражатыңыз керек.

Салыстыру

Банк кепілдігі несиеден қай кезде жақсы

Шарттың орындалуын қамтамасыз етуді үш түрде беруге болады: порталдағы электрондық әмияныңызға ақша салу, электрондық банк кепілдігі немесе жауапкершілікті сақтандыру шарты. Әмиянға салған ақша қамтамасыз ету болып тұрғанда, оны жұмысқа жұмсай алмайсыз. Кепілдік пен сақтандыру ақшаңызды байлап қоймайды, сондықтан қамтамасыз етуге несие алмас бұрын кепілдікті қараңыз: кейде соның өзі жетеді.

Факторинг желісі қалай жұмыс істейді

Актіге қол қойылса, банк соманың көп бөлігін бірден аударады. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады, қалғаны сізге келеді. Бір шарттың актісінен түскен ақша келесі шартқа жұмсалады.

Банк желіні үш жылға дейінгі мерзімге ашады. Кейбір банктер кепіл сұрамайды, мысалы BCC (ЦентрКредит банкі): ол желіні 36 айға дейін ашады, акт сомасының 90 %-ына дейін береді. Банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін.

Есептің мысалы: 12 000 000 теңгелік шарт

Аванссыз есептейік. Шарттың орындалуын қамтамасыз ету 3 %, яғни 360 000 теңге. Тауарға, айталық, 7 000 000 теңге керек. Сонда алғашқы актіге дейін 7 360 000 теңге қажет. Шарт бір актімен тапсырылса, акт сомасы 12 000 000 теңге болады. BCC оның 90 %-ын, яғни 10 800 000 теңгеге дейін бірден береді.

Енді 30 % аванспен есептейік. Тапсырыс беруші 3 600 000 теңге аванс береді, бірақ оған дейін сіз аванстың өзін қамтамасыз етуге тағы 3 600 000 теңге саласыз. Шарт пен авансты қамтамасыз етуді ақшамен берсеңіз, алғашқы актіге дейін мына сома керек: 360 000 + 3 600 000 + 7 000 000 − 3 600 000 = 7 360 000 теңге. Аванс келеді, бірақ дәл сондай соманы аванстың қамтамасыз етуіне салғансыз, сондықтан сома өзгермейді. Ал екеуін де банк кепілдігімен берсеңіз, әмиянға ақша салмайсыз: тауарға өз ақшаңыздан 7 000 000 − 3 600 000 = 3 400 000 теңге жетеді.

Несиені қайтару күнін тексеріңіз

Несиені қайтару күнін тапсырыс беруші төлейтін күнмен салыстырыңыз. Тапсырыс беруші актіге үш жұмыс күні ішінде қол қояды, қосымша тексерсе он жұмыс күнінде. Содан кейін заң бойынша 30 күнтізбелік күн ішінде төлейді. Бюджеттен төлесе және қазынашылық төлем шотын қайтарса, күту ұзарады. Несиені тапсырыс беруші төлемей тұрып қайтару керек болса, айналым қаражаты тағы жетпей қалады. Факторинг желісінде ақшаның көп бөлігін актіге қол қойылған соң бірден аласыз.

Тендерге нөлден қалай қатысуға болады

Бұрынғы актіңіз болмаса, факторинг желісін ашу қиын: банк қарайтын төлем тарихы әлі жоқ. Алғашқы шартқа өз қаражатыңызды немесе банк кепілдігін пайдаланыңыз. Алғаш рет шағын шарттан бастаған дұрыс: қамтамасыз етуге аз ақша кетеді, ал банкке нақты акт көрсете аласыз. Актіге қол қойылып, тапсырыс беруші төлеген соң желіге өтінім беріңіз.

Қайдан бастау керек

Алдымен ақша қай жерде жетпейтінін анықтаңыз. Қамтамасыз етуге жетпесе, банк кепілдігін сұраңыз. Тауарға жетпесе, тендерге несие алуды қараңыз. Актілер келіп тұрса, ал ақша 30 күн ішінде түспесе, факторинг желісін қараңыз.

«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актілеріңізді қарап, тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті таңдайды. Құжаттар мен өтінімді дайындап, желі ашылғанша қасыңызда болады.