Өнім берушілерді қаржыландыру: тапсырыс беруші төлегенше ақшаны қалай алуға болады

Тауарды жөнелттіңіз, актіге қол қойылды, ал ақша бір-екі айдан кейін түседі. Сол аралықта жалақыны, салықты және келесі партияны төлеу керек.

Өнім берушілерді қаржыландыру дегеніміз не

Банк сізге қол қойылған акт үшін тапсырыс берушінің төлемін күтпей, соманың көп бөлігін бірден төлейді. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады, қалғаны сізге келеді. Мұны факторинг дейді, банктер оны лицензиямен ұсынады.

Үш жолдың айырмасы

Банктің факторинг желісі

Банктер өнім берушілерді қаржыландыру үшін факторинг желісін ашады. Желі — банк белгілеген лимит: оның ішінде әр жаңа актіге қол қойылғанда банк ақшаның көп бөлігін бірден аударады. Банк желіні үш жылға дейінгі мерзімге ашады. Кейбір банктер кепіл сұрамайды, мысалы BCC: ол желіні 36 айға дейін ашады, әр аударымның (транштың) мерзімі — 180 күнге дейін.

Банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін.

eFactoring платформасы

eFactoring — электрондық факторинг орталығының онлайн-платформасы. Ол тек goszakup.gov.kz порталындағы шарттармен жұмыс істейді. Акт сомасының 80 %-ын әдетте бір жұмыс күнінде төлейді, қалған 20 %-ын тапсырыс беруші төлеген соң комиссиясын шегеріп береді. Акт 30 күннен ескі болмауы керек, ең аз сома — 100 000 теңге. Самұрық-Қазына компанияларының сатып алуларымен платформа жұмыс істемейді.

Реверсивті факторинг

Реверсивті факторингті ірі сатып алушының өзі бастайды. Қаржы компаниясы өнім берушіге ақшаны ерте төлейді, ал сатып алушы оны кейін кесте бойынша қайтарады. Мысалы, CreditFlow (микроқаржы ұйымы) мұндай қаржыландыруды 10 млн-нан 200 млн теңгеге дейін, 6 айға дейінгі мерзімге береді. Бұл жолды өнім беруші өзі таңдамайды: сатып алушы бағдарламаға шақырса ғана кіреді. Толығырақ реверсивті факторинг бетінде.

Тапсырыс беруші төлемесе

Мұны факторинг шарты шешеді. Регресс — тапсырыс беруші төлемесе, қаржыландырушының ақшаны сізден қайтарып алу құқығы. Шартта басқаша жазылмаса, заң бойынша тапсырыс беруші төлемегені үшін сіз жауап бермейсіз. Ал шартта регресс жазылса, ақшаны қайтарасыз. eFactoring-тегі факторинг регрессіз. Шартқа қол қоймас бұрын осы тармақты оқыңыз, толығырақ регресс бетінде.

Мысал: 10 000 000 теңгелік акт

BCC акт сомасының 90 %-ын, яғни 9 000 000 теңгеге дейін бірден аударады. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады, қалғаны комиссия шегеріліп сізге келеді. eFactoring-те 8 000 000 теңге әдетте бір жұмыс күнінде түседі, қалған 2 000 000 теңге тапсырыс беруші төлеген соң комиссия шегеріліп келеді. BCC әр траншқа 0–6 % комиссия алады, сондықтан ұсыныстарды қолыңызға түсетін сома бойынша салыстырыңыз.

Факторинг пен несиенің айырмасы

Өнім берушілерге несие бергенде банк компанияңыздың өзін, оның қаржылық жағдайын қарайды. Факторингте банк қол қойылған актіге және тапсырыс берушінің бұрын қалай төлегеніне сүйенеді. Бұрынғы актіңіз болмаса, желі ашу қиын. Толық салыстыру факторинг пен несие бетінде.

Қайсысын таңдау керек

Қай жолды таңдау актілердің қаншалықты жиі келетініне байланысты. Актілер жиі келсе, банк желісі ыңғайлы: оны бір рет ашасыз. Самұрық-Қазына компанияларымен жұмыс істесеңіз, eFactoring жарамайды, банк желісін қараңыз.

Өнім берушілерді қаржыландыру: қайдан бастау керек

Үш бағаны бар кесте жасаңыз: акт сомасы, тапсырыс беруші, төлем күні. Соңғы үш-төрт актіңізді осы кестеге жазыңыз. Кесте қай жол сізге жарайтынын көрсетеді.

«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актілеріңізді қарап, тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті таңдайды. Құжаттар мен өтінімді дайындап, желі ашылғанша қасыңызда болады.