Факторинг немесе кредит: акт бойынша ақша үшін не таңдайды
Қысқаша. Факторинг немесе кредит: факторинг акт бойынша ақша береді, ал банк тапсырыс берушінің төлеу тарихын қарайды. Кредит пен кредиттік желі сіздің компанияңызға беріледі. Бағасын екеуінде де бірдей салыстырыңыз: ставка, комиссия және ҚҚС бір мерзімге.
Актіге қол қойылды, ақша керек. Банкте екі жол ұсынылады: факторинг немесе кредит. Екеуі де ақша береді, бірақ банк ақшаны кімнің төлеу қабілетіне қарап беретіні әртүрлі.
Банк нені қарайды
Факторингте банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін. Кредит пен кредиттік желіде банк сіздің компанияңызды бағалайды.
Кредиттік желі екі түрлі болады. Жаңартылатын желіде бір лимитті бірнеше рет пайдаланасыз. Жаңартылмайтын желіде лимит біткен соң ақша қайта берілмейді. Овердрафт — шоттан асыра жұмсауға берілетін қысқа мерзімді қарыз: ол өзіңіздің компанияңызға беріледі, акт керек емес. Ал факторинг желісі нақты акт бойынша беріледі.
Факторинг пен кредиттің айырмасы
| Факторинг | Кредит | |
|---|---|---|
| Негіз | қол қойылған акт | компанияның өзі |
| Тапсырыс беруші төлемесе | шартта өзгеше жазылмаса, заң бойынша өнім беруші жауап бермейді | қарызды өзіңіз қайтарасыз |
Кредитте тапсырыс беруші төлемесе де, қарызды банкке өзіңіз қайтарасыз. Факторингте, шартта өзгеше жазылмаса, тапсырыс беруші төлемегені үшін клиент жауап бермейді. Факторинг немесе кредит деген таңдауда басты айырма осы.
Пайызды кім төлейді
Банк сыйақысын акт сомасынан ұстайды, сондықтан оны өнім беруші көтереді. Тапсырыс беруші шарттағы соманы төлейді. Факторингте сыйақыға ҚҚС қосылады: ЦентрКредит банкінде (BCC) 8,5 %-ға 16 % қосылады.
Бағаны қалай салыстыру керек
Екі нұсқаны бір мерзімге, бір ҚҚС-пен келтіру керек: екеуін де ҚҚС-пен алыңыз. Мысалы, 9 000 000 теңге, 30 күн:
| Банк | Ставка | 9 000 000 теңгеге 30 күнгі сыйақы, ҚҚС-пен |
|---|---|---|
| BCC | жылдық 8,5 %-дан (айына шамамен 0,71 %), ҚҚС-сыз | 62 877 + 10 060 = 72 937 теңге |
| Bereke Bank | айына 2,17 %-дан (жылына шамамен 26 %), ҚҚС-пен | 9 000 000 × 2,17 % = 195 300 теңге |
Сома мен мерзім бірдей, екеуі де ҚҚС-пен, бірақ Bereke Bank-тегі сыйақы BCC-ден шамамен 2,7 есе көп. Екеуі де «бастап» ставка, нақтысын банк сіздің мәмілеңізге қарай айтады. Ставкадан бөлек желіні ұйымдастыру комиссиясы мен транш комиссиясы бар. Банктің жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ) осының бәрін қосады. Кредитті де осылай, комиссиясымен қоса есептеңіз.
Қанша ақша береді және қанша күтесіз
Бұл екі банк акт сомасының 85–90 %-ына дейін береді: BCC — 90 %-ға дейін, Bereke — 85 %-ға дейін. Қалғанын тапсырыс беруші төлегеннен кейін аласыз. Мысалы, 10 000 000 теңгелік актіге BCC 9 000 000 теңге береді. BCC өтінімді 5–14 күнде қарайды. Кредиттің мерзімін банк шартында көрсетеді: оны да осылай салыстырыңыз.
Факторинг немесе кредит: қайсысын таңдау керек
Актіге қол қойылған және тапсырыс беруші мерзімінде төлейтін болса, факторинг ыңғайлы. Акт болмаса немесе тапсырыс берушінің төлеу тарихы жоқ болса, кредит не кредиттік желі жарайды. Ақша жиі және көп керек болса, жаңартылатын желі қолайлы: лимитті қайта пайдаланасыз.
Қайдан бастау керек
- Екі банктен ставканы, комиссияны және ҚҚС-ты жазбаша алыңыз.
- Бәрін бір мерзімге келтіріп есептеңіз.
- Тапсырыс берушінің төлеу тарихын қараңыз.
«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актіңіз бойынша факторинг пен кредиттің бағасын сізбен бірге есептейді.
Факторинг желісін ашқыңыз келе ме?Факторинг сізге сай келе ме, тексеремізТапсырыс берушіңізді қай банк алатынын біліңіз
Тапсырыс берушілеріңізбен жұмыс істейтін банкті таңдап, құжаттар мен өтінімді дайындаймыз.Актілер мен тапсырыс берушінің төлем тарихын қараймыз: банк үшін ең маңыздысы осы.Актілеріңізге банктердің шарттарын салыстырып, желіні қалай пайдалану керегін түсіндіреміз. Жұмыс уақытында хабарласамыз. Желі туралы шешімді банк қабылдайды.
Жиі қойылатын сұрақтар
Факторинг немесе кредит: қайсысы тиімді?
Актіге қол қойылған және тапсырыс беруші сенімді төлейтін болса, факторинг ыңғайлы: ақша акт бойынша келеді. Кредит сіздің компанияңызға беріледі, акт болмаса да жарайды.
Факторингтегі пайызды кім төлейді?
Банк өз сыйақысын акт сомасынан ұстайды, яғни оны өнім беруші көтереді. Тапсырыс беруші шартта жазылған соманы ғана төлейді.
Факторингте кепіл керек пе?
BCC (ЦентрКредит банкі) желіні кепілсіз ашады, Bereke Bank-те «GOV» өнімі де кепілсіз.
Факторинг пен овердрафттың айырмасы неде?
Овердрафт — шоттан асыра жұмсауға берілетін қысқа мерзімді қарыз, ал факторинг желісі акт бойынша берілетін қаржыландыру.
Банк факторингті қашан бермейді?
Банк сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегеніне қарайды. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін.
Тақырып бойынша тағы
Дереккөздер және тексерілген күні
- BCC (Банк ЦентрКредит), «Факторинг» өнімінің беті, тексерілді 2026-11-15
- BCC журналы, овердрафт пен кредиттік желі туралы, тексерілді 2026-11-15
- Bereke Bank, «Бизнеске арналған факторинг», тексерілді 2026-11-15
- Азаматтық кодекс (ерекше бөлім), 37-тарау, тексерілді 2026-11-15