Факторинг калькуляторы: акт бойынша қанша ақша келетінін есептеңіз

Актіге қол қойылды, енді қанша ақша келеді? Факторинг калькуляторы осы сұраққа жауап береді: акт сомасынан банк бірден төлейтін бөлікті, сыйақыны және ҚҚС-ты шегеріп, қалдықты көрсетеді. Төменде есептің формуласы мен 9 000 000 теңгелік мысал бар.

Факторинг калькуляторы: нені енгізу керек

Төрт сан керек: акт сомасы, банк бірден төлейтін бөлік, күн саны және ставка. Акт сомасын актіден аласыз, бұл бөлік пен ставканы банк шартынан. Күн санын төлеу мерзіміне қарап қойыңыз. Нәтижеде екі сан шығады: банк алдымен беретін сома және тапсырыс беруші төлегеннен кейін келетін қалдық.

Есеп формуласы

Алдымен банк бірден төлейтін бөлікті есептеңіз: акт сомасы × бөліктің пайызы. Одан кейін сыйақыны есептеңіз: берілген сома × ставка × күн. Ставка жылдық болса, күн санын 365-ке бөліңіз, айлық болса, ай санына көбейтіңіз. Оған желіні ашу және транш комиссиясы мен ҚҚС қосылады. Тапсырыс беруші төлегенде, банкпен есеп жабылады, қалғаны сізге келеді.

Мысал: BCC ставкасымен

Акт 10 000 000 теңге, банк 90 %-ын береді: 9 000 000 теңге. Ставка — жылдық 8,5 %. Сыйақыға 16 % ҚҚС қосылады. Комиссиялар кестеде жоқ.

Мерзім ұзарған сайын сыйақы да өседі.

Факторинг калькуляторы: нәтижені қалай оқу керек

Кестенің соңғы бағанында комиссия ескерілмеген: сол сомадан өз шартыңыздағы комиссияны шегеріңіз. Акт сомасынан қанша пайыз кететінін де көріңіз: 30 күнде 72 937 теңге — актінің 0,73 %-ы, 45 күнде 1,09 %-ы, 60 күнде 1,46 %-ы. Тапсырыс беруші ертерек төлесе, күн саны аз, сыйақы да аз болады.

Ставка айына берілсе

Bereke ставканы айына 2,17 %-дан ҚҚС-пен береді (жылына шамамен 26 %), ал BCC-дегі жылдық 8,5 % айына шамамен 0,71 %. 9 000 000 теңгеге бір айда: 9 000 000 × 2,17 % = 195 300 теңге, ҚҚС сонда бар. Жылдық ставка мен айлық ставканы салыстырғанда екеуін де бір кезеңге айналдырыңыз.

Комиссиялар

BCC-де желіні ұйымдастыру комиссиясы желі сомасының 0,25–1 %-ы, транш үшін 0–6 %, құжат өңдеу — 0–5 000 теңге. Bereke-де комиссия — лимиттің 0,5 %-ы. Комиссиялар ҚҚС-пен берілген.

Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі: нақты баға

Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ) барлық комиссияны қосады. BCC-де ол 8,9 %-дан 35 %-ға дейін. ЖТСМ-ді күн санына шаққанда, акт бойынша нақты бағаны көресіз: 9 000 000 теңгеге 8,9 % — 30 күнде 65 836 теңге, 35 % — 258 904 теңге. Қайсысы сізге тиетінін банк шартты құрғанда айтады.

Банк бірден төлейтін бөлік: 90 % пен 85 %

Банк бірден қанша төлейтініне қарай қалған сома да өзгереді. 10 000 000 теңгелік актіге 90 % — 9 000 000 теңге, 1 000 000 теңге қалады. 85 % — 8 500 000 теңге, 1 500 000 теңге қалады. Бұл бөлік аз болса, банк алдымен аз береді, ал тапсырыс беруші төлегеннен кейін қалған сома көп.

Төлеу мерзімі

Мемлекеттік сатып алудың үлгілік шартында және «Самұрық-Қазына» қорының үлгілік шарттарында тапсырыс беруші актіге қол қойылған күннен бастап 30 күнтізбелік күн ішінде төлейді. Тапсырыс беруші мерзімін кешіктірсе, сыйақы әр күнге өседі. Есептегі күн саны осы мерзімге сүйенеді: көбіне 30 күн, ал кешіксе, одан да көп.

Қайдан бастау керек

1. Акт сомасын, банк бірден төлейтін бөлікті және күн санын калькуляторға енгізіңіз.
2. Екі банктің ставкасын бір кезеңге келтіріп салыстырыңыз.
3. Нақты сыйақы мен комиссияны банктен жазбаша сұраңыз.
4. Нәтижені кредитпен салыстырыңыз: екеуін де ҚҚС-пен және комиссиямен қоса алыңыз.

«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері калькулятор есебін банк шартымен салыстырып береді.