Кәсіпкерге кредиттік желі: үш ұсынысты салыстыру және желіні ашу жолы

Кәсіпкерге кредиттік желі керек болғанда, бірінші сұрақ — қайда ашу. Төменде үш ұсыныс бір кестеде салыстырылған, 5 млн теңгелік актіден қолға не қалатыны есептелген, кімге беретіні және желіні қалай ашатыны жазылған. Желінің өзі қалай жұмыс істейтінін кредиттік желі бетінде оқыңыз.

Кәсіпкерге кредиттік желі: қай түрі керек

Банктің кәдімгі жаңартылатын кредиттік желісін кез келген ағымдағы шығынға жұмсайсыз: жалақы, салық, жеткізушінің шоты. Банк бүкіл бизнесіңізге қарайды, қарызды өз табысыңыздан қайтарасыз.

Тапсырыс берушіге жеткізіп, акт бойынша ақша алатын болсаңыз, факторинг желісі жарайды. Мұнда актіге қол қойылса, банк соманың көп бөлігін бірден аударады. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады, қалғаны сізге келеді.

Үш ұсынысты салыстыру

CreditFlow — банк емес, микроқаржы ұйымы. Төмендегі сандар — әрқайсысының өз шарттары.

Ставкалар әртүрлі мерзімге көрсетілген, сондықтан айлығын 12-ге көбейтіп, жылдыққа келтіріңіз. Желіні ашқаны үшін BCC желі сомасының 0,25–1 %-ын, Bereke Bank лимиттің 0,5 %-ын алады. BCC-де жылдық тиімді мөлшерлеме, яғни барлық шығынды қосқан баға, 8,9 %-дан 35 %-ға дейін. Оның үстіне BCC әр траншқа транш сомасының 0–6 %-ы көлемінде комиссия алуы мүмкін: 4 250 000 ₸ траншта бұл 255 000 ₸-ге дейін жетеді. Сондықтан BCC-нің бағасын осы комиссиямен бірге сұраңыз.

5 000 000 ₸ актіден не қалады

Bereke Bank-тің шартымен 5 000 000 ₸-лік акт бойынша есептейік. Банк 85 %-ын, яғни 4 250 000 ₸-ні бірден аударады. Ең төмен ставкамен (айына 2,17 %) бір айлық ақысы шамамен 92 200 ₸ болады. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады: қалған 750 000 ₸-ден ақы шегеріліп, қалғаны сізге келеді. Сонда 5 000 000 ₸ актіден ақы шегерілгенде шамамен 4 907 800 ₸ қалады, оның 4 250 000 ₸-сі бір ай ерте келеді.

ЖШС, АҚ және жеке кәсіпкер

Желіні беру талабы әр қаржыландырушыда өзінше. Мысалы, CreditFlow тек ЖШС пен акционерлік қоғамды қаржыландырады: компания кемінде бір жыл жұмыс істеген, капиталы мен пайдасы оң, бір жылдық түсімі кемінде 250 млн теңге болуы керек. Ал eFactoring (электрондық факторинг орталығының онлайн-платформасы) кез келген бизнес түрімен, оның ішінде жеке кәсіпкермен де жұмыс істейді. Салық берешегі немесе ашық атқарушылық іс болса, кейбір факторинг компаниялары бас тартады.

Банк желіні ашарда қарайтын басты нәрсе — сіздің бұрынғы актілеріңізді тапсырыс беруші қалай төлегені. Тапсырыс беруші бұрын бірде-бір актіңізді төлемеген болса, желі ашылмауы мүмкін.

Кәсіпкерге кредиттік желі: кепіл және мерзім

Банкке қарай желі әртүрлі мерзімге ашылады, ең ұзағы үш жылға дейін: BCC желіні 36 айға дейін ашады, Bereke Bank-те лимит 12 айға дейін. Кейбір банктер кепіл сұрамайды: BCC (ЦентрКредит банкі) желіні кепілсіз ашады, Bereke Bank-тің мемлекеттік шарттарға арналған «GOV» өнімінде де кепіл жоқ, мәміле сомасы 45 млн теңгеге дейін.

Желіні қалай ашады

1. Соңғы қол қойылған актілерді және әр акт бойынша ақша келген күнді жинаңыз.
2. Тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті табыңыз.
3. Құжат пен өтінімді дайындап, банкке беріңіз.
4. Желі шартына қол қойыңыз: онда лимит, мерзім, ставка және комиссиялар жазылады.
5. Әр жаңа актіге қол қойылғанда, лимит ішінде транш сұраңыз.

«Orken Business Finance» ЖШС кеңесшілері актілеріңізді қарап, тапсырыс берушіңізбен жұмыс істейтін банкті таңдайды. Құжаттар мен өтінімді дайындап, желі ашылғанша қасыңызда болады. Шешімді банк шығарады.

Желі ашылған соң не өзгереді

Желі шартына екінші рет қол қоймайсыз. Әр жаңа актіге лимит ішінде жаңа транш аласыз. BCC әр траншқа жоғарыдағы комиссияны және құжатты өңдегені үшін 5 000 ₸-ге дейін ақы алуы мүмкін, мұны бағаны санағанда қосыңыз. Тапсырыс беруші төлегенде банкпен есеп жабылады, ал лимит келесі актіге қайта босайды.

Банктен не сұрау керек

1. Акт сомасының қанша бөлігін бересіз, ставка жылына ма, айына ма?
2. Желіні ашуға және әр траншқа қандай комиссия бар?
3. Тапсырыс беруші төлемесе, ақшаны кім қайтарады? Бұл туралы регресс бетінде.
4. Кепіл керек пе, желі қанша мерзімге ашылады?

Жауабын желі шартынан тауып, бір-бірімен салыстырыңыз.