Кто выкупает долги компаний в Казахстане и сколько платит сразу

Когда говорят про выкуп долгов в Казахстане, имеют в виду не одну услугу, а разные продукты. Одни покупатели забирают акт целиком и платят одним платежом. Другие финансируют акты по линии и ждут оплаты заказчика. Разница заметна в деньгах, в сроках и в том, что будет, если заказчик не заплатит. Ниже разобрано, кто занимается выкупом долгов компаний, на каких условиях и как проходит сделка.

Что такое выкуп долгов юрлиц

Когда долг выкупают, покупатель получает право требовать оплату. Продавец передаёт покупателю требование к заказчику по договору уступки, покупатель платит ему деньги. Юристы называют сделку уступкой требования, а когда её делает банк или факторинговая компания, финансированием под уступку денежного требования, или факторингом. Как оформлена такая уступка, подробно разобрано на странице переуступка долга.

Речь здесь о долгах между компаниями: деньги за товары, работы и услуги. Общий обзор путей получить деньги по долгу заказчика есть на странице продать долг.

Кто выкупает долги компаний

Покупателей три типа.

Банки второго уровня. Им закон разрешает при наличии лицензии покупать права требования платежа с покупателя товаров, работ и услуг. Банк чаще всего работает через линию под факторинг: открывает её один раз и финансирует каждый подписанный акт.

Факторинговые компании. Это организации, которые покупают акты поставщиков, часто через онлайн-платформы. У них нет банковской лицензии, а условия и требования к поставщику у каждой свои. Часто они финансируют или покупают отдельный акт.

Прочие юридические лица. Любая компания вправе купить право требования по договору уступки, если это не противоречит вашему договору с заказчиком. Такой покупатель обычно называет цену ниже долга и берёт разницу себе.

Как покупатели платят

Условия зависят от покупателя, поэтому сравнивайте не названия, а устройство сделки.

Долю, ставку и срок называет покупатель после проверки заказчика и документов. Слово «регресс» встречается в предложениях часто: это право покупателя вернуть деньги с вас, если заказчик не заплатил. Без регресса покупатель принимает этот риск на себя. Какой вариант в вашем договоре, зависит от банка, подробнее на странице регресс.

Каких долгов не покупают

У каждого покупателя свои границы. Чаще всего отказывают в трёх случаях.

1. Заказчик спорит по акту: оспаривает объём или качество работ.
2. У заказчика нет платёжной истории по вашим актам: часть покупателей тогда не берёт акт или предлагает меньше.
3. Проблемы у самого поставщика: у части покупателей отказывают при налоговом долге свыше 5 млн ₸ и при открытом исполнительном производстве.

Акты нацкомпаний и Самрук-Казыны берут не все. Какие покупатели с ними работают и почему, разобрано на странице про поставщиков Самрук-Казыны. Если вам отказали, выясните причину. Спорный акт сначала нужно привести в порядок, а у госзаказчика с нормальной историей оплат часто остаётся путь через банк.

Как проходит выкуп долга

1. Вы собираете договор, акт и электронную счёт-фактуру.
2. Покупатель проверяет заказчика и историю его платежей.
3. Вам называют условия: сколько заплатят сразу, какая комиссия, есть ли регресс.
4. Вы подписываете договор уступки или договор факторинга в письменной форме.
5. Покупатель переводит вам деньги по акту.
6. Когда заказчик оплатит, расчёт закрывается, а остаток приходит вам.

Договор факторинга опирается на общие правила об уступке, подробнее на странице договор факторинга.

Что выбрать поставщику госзаказчика

Разовая продажа подходит, когда нужны деньги по одному акту или долг давний и заказчик молчит: вы получаете меньше долга, зато сразу и без остатка. Если заказчик спорит по акту, сначала снимите спор. Линия в банке подходит, когда акты идут постоянно и нужны деньги по каждому. Она открывается один раз, а потом деньги по новым актам приходят без повторных переговоров.

Мы, консультанты ТОО «Orken Business Finance» (OBF), помогаем поставщику открыть такую линию в банке второго уровня. Банк открывает её на срок до трёх лет, у части банков без залога: например, у BCC (Банк ЦентрКредит) до 36 месяцев без залога. Условия других банков свои, и решает банк по вашему заказчику. Мы смотрим акты и историю оплат, подбираем банк, который работает с вашим заказчиком, готовим документы и сопровождаем до открытия.

Выкуп долгов и кредит: в чём разница

Кредит возвращают в любом случае, и долг по нему остаётся на вас. При выкупе долгов без регресса покупатель принимает на себя риск неоплаты заказчиком: если заказчик не заплатит, вы не возвращаете полученные деньги. При выкупе с регрессом риск остаётся на вас, и сделка по сути близка к кредиту под залог акта.

Закон по умолчанию не возлагает на клиента ответственность за неплатёж заказчика, она возникает только если записана в договоре. Читайте договор до подписи и спрашивайте, что будет, если заказчик задержит платёж на месяц или два.

Что делать, если покупатель отказал

Первым делом выясните причину. Если акт спорный, уладьте спор с заказчиком или получите подписанный акт без замечаний. Если у заказчика нет истории оплат, покупатель просто не может оценить риск. Тогда помогает другой банк, который уже работал с вашим заказчиком. Если мешает налоговый долг или исполнительное производство, сначала закройте его. Повторно обращаться к тому же покупателю имеет смысл, когда причина устранена: иначе вы получите тот же отказ.

Что проверит покупатель

Покупатель смотрит прежде всего на заказчика, но проверяет и ваши долги. Для банка и факторинговой компании важны история оплат по прошлым актам, срок оплаты в договоре и отсутствие споров по сумме. У госзаказчиков сведения проверяются быстро: акты и счета-фактуры оформляются в электронной форме на портале. Договор госучреждения вступает в силу после регистрации в казначействе, поэтому покупателю нужен зарегистрированный договор, а не его проект. Казначейство — орган, через который госучреждения платят по контрактам.

Как сравнивать предложения

Сравнивайте не только долю, которую платят сразу, но и все платежи. Спросите у покупателя: какая комиссия и за какой срок, есть ли НДС, что будет, если заказчик задержит оплату, остаётся ли регресс.

Посчитайте итог на примере акта в 10 000 000 ₸. Долю по линии возьмём 85 % как пример: настоящую называет банк.

Таблица показывает порядок, а не обещание банка. Вознаграждение и комиссии зависят от срока: чем дольше заказчик платит, тем больше вы отдаёте банку по линии, а скидка при разовой продаже от срока не зависит. На коротком сроке линия может выйти дешевле скидки, на длинном нужно считать заново. Сравнивайте обе суммы в тенге на вашем акте, прежде чем соглашаться на любое предложение, и просите покупателя записать итоговую сумму в письме. Точный расчёт покажет калькулятор факторинга.

Итог: выкуп долгов

Долги юридических лиц выкупают банки и факторинговые компании, и условия у них заметно разные. Если у вас подписанные акты госзаказчика, консультанты OBF готовы посмотреть их и подобрать банк. Список банков и компаний есть на странице факторинговые компании.